Как и где можно получить заём под залог квартиры?
Займ под залог квартиры является отличным вариантом для получения крупной суммы денег без необходимости предоставления справок и поручителей. Это возможно благодаря тому, что заемщик предоставляет в залог свою недвижимость.
Одним из главных преимуществ такого займа является возможность его оформления всего по двум документам в некоторых компаниях. Также стоит отметить, что сумма кредита зависит от оценочной стоимости залогового имущества и может достигать нескольких десятков миллионов рублей.
Несмотря на наличие плохой кредитной истории или отсутствие официального дохода, взять займ под залог квартиры можно без проблем. Компании, предоставляющие такие услуги, имеют более лояльные требования к заемщикам.
Еще одним преимуществом займа под залог квартиры является его срочность. Некоторые компании готовы выдать заём уже в день обращения. Кроме того, от заемщика не требуется подтверждение дохода и отчет о том, на что будут потрачены средства.
Для получения займа под залог недвижимости стоит обращаться только в надежные компании с положительной репутацией. Однако, оформить кредит можно и онлайн, без необходимости посещения офиса.
Кредитные организации предоставляют возможность взять займ, используя квартиру в качестве залога, при этом требования к заемщику и залоговой недвижимости довольно мягкие. Так, квартиру с неузаконенной перепланировкой или с долгами по коммунальным платежам также можно заложить.
Но каковы минусы такого займа и не скрываются ли некие ограничения со стороны кредитных организаций? Конечно, у займа под залог квартиры есть свои недостатки, как и у других видов кредитования. Во-первых, несмотря на выгодный процент, заемщик всё же отдаст большую сумму, чем занимал. Во-вторых, пока жилье находится под обременением, его нельзя продавать или обменивать.
Несмотря на это, риск изъятия квартиры из-за неплатежеспособности заемщика достаточно мал. Кредиторам не выгодно заниматься продажей квартиры, проще рекомендовать клиенту реструктуризацию долга и новую схему погашения задолженности. Некоторые кредитные организации можно отнести к мошенническим, поэтому следует быть осторожным при выборе кредитора.
Если вы решите взять заём под залог квартиры, то нужно учитывать следующие моменты:
- Между собственником и кредитором заключается сделка займа и залога. При предложении оформить заемные отношения через договор купли-продажи, стоит насторожиться, так как по такой схеме заемщик может потерять квартиру при первой же просрочке, а также кредитор становится официальным собственником жилплощади и может распоряжаться ею по своему усмотрению.
- Нет необходимости выписываться из квартиры, чтобы получить заём под залог неё.
- Оригиналы документов на квартиру предоставляются кредитору только для ознакомления и после этого должны остаться у собственника.
Как получить заем под залог квартиры: возможности и ограничения
Несмотря на ряд преимуществ займа денег под залог квартиры, не все финансовые организации готовы предоставлять подобные услуги. Все зависит от кредитной политики конкретного учреждения.
Например, кредитный брокер может предоставить условия займа под залог квартиры, которые кажутся более лояльными. Такие компании являются посредниками между заемщиком и кредитором, и они помогают получить заём людям, у которых кредитная история далека от идеальной, нет возможности подтвердить доход, или есть иные обстоятельства, которые могут стать препятствием. Кредитные брокеры могут предложить индивидуальный подход к каждому клиенту.
Также микрофинансовые организации (МФО) могут предоставить выгодные условия займа. Однако потенциальные заемщики должны быть осторожны, ведь договоры с МФО являются непрозрачными, и проценты могут оказаться гораздо выше, чем обещанные. В этом случае, заемщик может очень быстро оказаться в долговой яме и потерять свою квартиру. Некоторые МФО могут предлагать услугу выдачи займа под залог недвижимости, но это незаконно, и такие организации мошеннические.
Конечно, банки также могут выдавать залоговый заём. Однако таким организациям не выгодно иметь дело с проблемными заемщиками. Хотя залог повышает доверие к клиенту, банк вряд ли выдаст заём человеку с испорченной кредитной историей. Заемщикам также придется доказывать платежеспособность, и может потребоваться оформление страховки, что является дополнительными затратами. Кроме того, на лояльность к предмету залога в банке рассчитывать не стоит.
Одним из вариантов может быть обращение к кредитным потребительским кооперативам (КПК). Это организации, формирующиеся физическим или юридическим лицом, которые объединены по какому-либо общему признаку. Чтобы получить займ, нужно стать членом кооператива. Некоторые КПК могут предоставлять выгодные условия заёма на залог недвижимости, но россияне часто относятся к ним недоверчиво.
Выбор банка или конкретной организации является личным делом каждого клиента. Однако независимо от выбранного кредитора, нужно внимательно проверить все правоустанавливающие документы и тщательно изучить договор займа под залог квартиры.
Займы на демократичных условиях под залог квартир – доступное решение в случае финансовых затруднений. Согласно законодательству, деятельность кредитных потребительских кооперативов (КПК) должна соответствовать определенным требованиям. КПК «Сберегательный дом» - член саморегулируемой организации «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие» и предлагает кредитование физических лиц под залог недвижимости во всей РФ.
Одна из программ кооператива предлагает заемщикам получить до 30 млн рублей на срок от одного месяца до 15 лет под 12% годовых на капитальный ремонт или иное улучшение предмета залога. Для получения займа требуется предоставить паспорт гражданина РФ, свидетельство о регистрации права собственности или выписку из ЕГРП/ЕГРН, а также документы, подтверждающие право собственности на жилплощадь. Получить займ можно как наличными, так и в безналичной форме, причем клиенту будут выданы деньги в течение суток после принятия заявки.
Консультационные услуги по кредитованию также предоставляются ГК «Фин-Центр». В процессе анализа заемщика, проверки залоговой недвижимости, заполнения кредитной документации и так далее используется автоматизация всех необходимых процессов. Этот подход позволяет быстро находить клиентам оптимальные варианты кредитования, включая тех, у кого есть проблемы с кредитной историей. Кроме того, ГК «Фин-Центр» имеет партнерские отношения с ведущими банковскими организациями. КПК «Сберегательный дом» включает следующие данные: ОГРН - 1207800060808, ИНН - 7842181135, а ООО «ГК «Фин-Центр» - ОГРН - 1217700318087, ИНН - 7726479428.
Фото: freepik.com